每年，職場人對年終獎的期盼絕對可以排在年末心愿的“第一位”。伴之而來的是怎么“處置”這筆獎金才能將其的“性價比”發(fā)揮到最大呢？

 

　　1、年度投資多比較

 

　　近日來在網(wǎng)上曬年終獎的網(wǎng)友們也都紛紛開始討論起了年終獎的用途。市民何小姐和她的同事們今年的年終獎有5萬元，對于怎么使用的問題，何小姐表示，她的同事們有些打算提前還貸，有些打算出去旅游，而她則打算用來買保險（放心保）。不過，她對保險一竅不通，對自己該買什么樣的保險很是疑惑。

 

　　其實(shí)，與何小姐有相同困惑的人大有人在，記者發(fā)現(xiàn)，受種種因素影響，保險在很多人心目中或很神秘，或很不值得信任。其實(shí)，本著對自己及自己的金錢負(fù)責(zé)的態(tài)度，你不必對業(yè)務(wù)員的建議書照單全收，最好“貨比三家”，多比較不同保險公司的同類產(chǎn)品，尋找性價比最合適的險種。

 

　　據(jù)保險專業(yè)人士表示，壽險、健康險、子女教育險、養(yǎng)老險都屬于長期投資品種，保費(fèi)一年交一次。由于保費(fèi)一般在總收入的10%以內(nèi)為宜，從整體上看，也不算一筆小的支出—如果放在平時，估計拿出總收入的10%作為保費(fèi)開支，一個多月的工資就沒了。

 

　　有年終獎就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險，特別是壽險，現(xiàn)金流也就沒問題了，這樣就可以解決資金周轉(zhuǎn)的問題。因此用年終獎買保險是再好不過的選擇。加上一般保險公司在春節(jié)前都會有很多優(yōu)惠的活動推出，對于普通工薪族來講，此時買保險更實(shí)惠。

 

　　2、為養(yǎng)老儲備年金

 

　　年金保險適于長期穩(wěn)健資產(chǎn)配置。2013年，“延遲退休”再次成為熱門話題。據(jù)悉，在改革熱點(diǎn)問題中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤為引人關(guān)注。中國正快速步入老齡社會，到2015年，60歲以上老人將增加到2.21億，老年人口比重將達(dá)到16%.在社會保障不夠完善的情況下，中國人如何“養(yǎng)得起老”成為一大問題。依靠個人理財，尤其是商業(yè)保險是一大出路。

 

　　個人理財一向都有“越早越好”之說。在年富力強(qiáng)、收入穩(wěn)定的時期盡早規(guī)劃，到晚年時候的積累總量也就越加可觀。

 

　　根據(jù)理財師的一般建議，每個家庭都應(yīng)該設(shè)有三類賬戶—儲蓄、保障與投資，這樣才能最好的兼顧收益與風(fēng)險。而具有持續(xù)收入來源的家庭在理財時應(yīng)該將眼前、短期、中期、長期等理財目標(biāo)結(jié)合起來投資組合。參照經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的數(shù)據(jù)，居民通常將年收入的15-20%投資于人壽保險。以重視長期利益及盡量降低風(fēng)險為前提，購買年金類型保險作為一種投資手段是不錯的選擇。

 

　　市場上最常見的年金類型保險通常為“萬能型”與“分紅型”—如某人壽的“年年中意年金保險（分紅型）”、“金享年年年金保險（分紅型）”、“中意福裕相伴年金保險C款（分紅型）”與“中意福裕相伴年金保險C款（分紅型）”等都屬于年金中的分紅型，備受客戶青睞。

 

　　分紅險與萬能險相比，收益率波動更小。分紅險被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是保險家族抗通脹的主角，在提供保障功能的同時，也有可觀的紅利返還。目前中國通脹率仍然較高，分紅險已成為保險產(chǎn)品中抵御通脹的主力險種。

 

　　面對紛繁復(fù)雜的保險產(chǎn)品及專業(yè)的條款，普通家庭在理財時，可以根據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)名稱對照自己的切身需求，在產(chǎn)品類型上進(jìn)行初步篩選。

 

　　3、職場人切忌保險“裸奔”

 

　　新年新氣象，不少人可能將迎來工作性質(zhì)的大改變。他們可能一個月內(nèi)有大半時間出差在外，他們可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了廣州。這些職場的“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會展等等職業(yè)，舟車勞頓不可避免，而年終獎也往往非常豐厚。專家建議：受工作性質(zhì)影響，意外風(fēng)險和健康風(fēng)險顯然是這些職場人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險，一份長期的、高保額的意外險和健康險是這些“飛人”必不可少的。

 

　　職場“奔波族”切忌保險“裸奔”，專家強(qiáng)調(diào)。常年奔波操勞的這群人士往往同時也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對正常的家庭生活造成巨大沖擊。首先，開年首選一份全年旅行意外險附加意外醫(yī)療保障，全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險。如果選擇在線投保，針對多種交通工具還可靈活選擇不同保額。

 

　　以“奔波族”中常年多次飛機(jī)差旅的“空中飛人”為例，如果購買在線保的“暢行天下一年多次旅行險”，每年僅需約340元，即可獲得30萬意外傷害及殘疾保障，外加100萬航空意外保障，以及1萬每次、全年累計最高可達(dá)3萬的意外傷害醫(yī)療保障。在擁有累計高達(dá)130萬航空意外保障的同時，還可省卻每次購買航意險的麻煩。此外，健康風(fēng)險不可低估，專家還建議這類職場人士不妨致電一家信賴的保險公司，約一位保險代理人咨詢并酌情選購一份健康保障計劃，之前提到的安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計劃也是一個不錯的選擇。

 

　�。ㄔ瓨�(biāo)題：一年一度年終獎 木門人如何投資理財）